«Jeg er litt trist … fordi jeg ser meg nødt til å bytte forsikringsselskap. ( … ) de kan ikke forsikre min beste venn, min sønn Julian på 3 år. Dette er et must for meg, og betyr mer enn både hus og bil selvfølgelig.»
Slik starter innlegget som Geir Falkum postet på sin Facebook-side for tre dager siden. Nylig fikk fembarnsfaren beskjed fra Gjensidige om at selskapet ikke vil tilby Julian barneforsikring. Begrunnelse: Treåringen har Downs syndrom.
– For meg virker det veldig diskriminerende. Downs er ikke noen sykdom i seg selv, så for meg oppleves det som at man automatisk blir avvist fordi man har Downs syndrom. Julian er frisk og rask og har vært mindre syk enn de andre barna våre, sier Falkum.
Familien ble i utgangspunktet forespeilet en begrenset forsikring, men etter å ha vurdert helseopplysningene, fikk altså Julian avslag. Dette begrunnet Gjensidige med at han har Downs syndrom, og at han ved to tilfeller er blitt slapp og utenfor etter mye husking.
– Dette ble utredet på sykehus uten at de fant noe galt på noen undersøkelser, forteller Falkum.
Etterlyser individuell vurdering
Han har i ettertid kontaktet flere forsikringsselskaper, men har fått avslag fra samtlige – uten at det er gjort noen videre vurdering av Julians helsetilstand.
Selskapene henviser alle til retningslinjene for helsevurdering, som er utarbeidet av Nemnda for helsevurdering hos Finans Norge. Retningslinjene er kun veiledende for forsikringsselskapene i enkeltsaker. De åpner for at selskapene selv kan avslå eller begrense forsikringen dersom det gjelder medisinsk invaliditet, sykdom og uførhet (se faktaboks).
Gjensidige: – Større sannsynlighet for uførhet
Dette bekrefter Gjensidige, som kommenterer saken via e-post:
– Av hensyn til personvernet kan vi ikke gå inn på akkurat dette barnets helse, men kan på generelt grunnlag si at det fra et forsikringsmessig perspektiv er forbundet en noe høyere risiko med diagnosen Downs syndrom. For eksempel er det større sannsynlighet for at et barn med Downs vil ha behov for tilrettelagt arbeidsplass og arbeidsuførhet som voksen, sammenlignet med andre barn, svarer kommunikasjonsdirektør Øystein Thoresen.
Han understreker at Downs alene ikke nødvendigvis gir totalavslag hos Gjensidige, og at selskapet har utviklet egne produkter som kan tilbys barn som ikke kan få ordinær barneforsikring.
Familie fikk hatbrev fordi sønnen deres har Downs syndrom
– Ifølge retningslinjene for helsevurdering må barneforsikring vurderes i sammenheng med medisinsk invaliditet, spesielle sykdommer og uførhet. Downs syndrom er ingen av delene. Hvordan forsvarer dere avslag da?
– Dekningene du refererer til kan gi utbetaling for flere typer sykdommer og skader, såfremt de fører til arbeidsuførhet eller medisinsk invaliditet. Vi vurderer hver enkelt kunde individuelt. I vår barneforsikring skal barnets helse vurderes opp mot blant annet risikoen for alvorlig sykdom og arbeidsuførhet, og det er dette som legges til grunn for helsevurderingen, svarer Thoresen.
– Har ikke fulgt med på utviklingen
Geir Falkum etterlyser en individuell og mer nyansert vurdering. Han mener forsikringsselskapene baserer seg på gamle stereotypier.
– De sier at de baserer seg på statistikker og sannsynlighetsberegning, men da vet jeg ikke hvor mye de har fulgt med på utviklingen. Det har skjedd store ting på denne fronten, og både livskvalitet, helse og forventet levealder for mennesker med Downs syndrom er noe helt annet nå enn for 20–30 år siden, påpeker Falkum.
– Har du noe som helst forståelse for begrunnelsen forsikringsselskapene gir deg?
– Ja. Når forsikringsbransjen kan gjøre som de vil, er det klart at de velger ut de personene de vet at de kan tjene penger på. Jeg mener politikere og myndighetene må inn og se på nye retningslinjer. I England, for eksempel, kan ikke forsikringsselskaper avslå på bakgrunn av Downs syndrom alene, men må sannsynliggjøre, begrunne og spesifisere i større grad.
Kjøper du bolig, blir du tilbudt å kjøpe denne forsikringen. Men trenger du den egentlig?
Falkum har ingen forhåpninger om å kunne få ordinær barneforsikring for sønnen. Julians pappa ser for seg at en ulykkesforsikring blir alternativet.
– Men den vil ikke være til stor hjelp dersom Julian får helseproblemer eller blir syk, sier han.