Fem spørsmål og svar om hvordan du kan få ned boligrenten
Ekspert: Agnes Bergo
Utdanning: Siviløkonom fra Norges Handelshøyskole i Bergen
Jobber som: Daglig leder i Pengedoktoren. Skrevet flere bøker og artikler og er foredragsholder. Har vært aksjemegler i New York.
1. Hva er en god boligrente nå?
– En god boligrente i dag ligger fra 2,5 – 3 prosent. Det er historisk lavt. Det er tegn som tyder på at rentebunnen kan være nådd og at renten kan stige noe fremover. Men sannsynligvis vil renten fremdeles holde seg på et lavt nivå de neste årene.
2. Hva bør man tenke på før man tar opp et boliglån?
– Et boliglån medfører ansvar og forpliktelser de neste 20 til 25 årene av livet ditt. Ingen vet hvordan fremtiden blir, og derfor skal man ha respekt for gjeld. Ikke ta opp for mye gjeld. Myndighetene har bestemt at bankene skal legge på hele fem prosent når de regner på hvor mye du har råd til å låne. I tillegg skal du være oppmerksom på omkostningen som ofte er knyttet til boliglånet.
– For å finne hvilken bank som kan gi deg den beste boligrenten, er det lurt å bruke finansportalen.no. Det er en statlig portal som driftes av Forbrukerrådet. Der registreres alle lånerenter i alle norske banker på daglig basis, så portalen skal alltid være oppdatert.
3. Hvordan argumenterer man for en bedre rente?
– Det er tre forhold som er viktige for banken når de vurderer deg som lånekunde: betalingsevne, betalingsvilje og sikkerhet. Alle de tre forholdene er viktige, men betalingsevnen – inntekten din – er viktigst.
– Hvis du har gått opp i lønn, eller hvis du med sikkerhet vet at inntekten din vil stige fremover, kan du bruke det som argument når du forhandler om lavere rente. Hvis du flytter fra en midlertidig stilling til fast stilling, kan også det gi lavere rente.
– I tillegg må du passe på å betale regningene i tide og begrense lånet til 60–70 prosent av markedsverdien av boligen. Da er også betalingsviljen og sikkerheten upåklagelig, og da er du en attraktiv boliglånskunde. Husk at det alltid er lurt å innhente lånetilbud fra flere banker.
Vi har hentet informasjonene på finansportalen.no. Her er bankene med de beste tilbudene der alt er inkludert. Vi har tatt utgangspunkt i effektiv rente. Oversikten er hentet 20. mars 2017. Ønsker du å se hvor du kan få det beste tilbudet, kan gå inn på finansportalen.no.
4. Må man ta opp boliglån i den banken man har fra før?
– Absolutt ikke. Du skal velge den banken som har lavest rente og omkostninger. Det kan være din nåværende bank, men det kan også være en annen.
– Hvis din nåværende bank ikke gir beste tilbudet, men du ønsker likevel å gi dem en sjanse, kan du vise dem det beste lånetilbudet du har fått og spørre om de kan matche det. Husk at renten er prisen på penger, og alle priser kan i utgangspunktet forhandles. Det finnes mange eksempler på at bankene setter ned renten til kunder som de ønsker å beholde.
Skal du selge boligen? Disse grepene kan være lønnsomme
5. Er det noe forskjell på å ta opp boliglån når man er 28 år og 58 år?
– Det er alltid lettere for yngre mennesker å få boliglån enn for eldre. En ung person på 28 år har 35–40 år foran seg i arbeidslivet. Det er god tid til å betale tilbake lånet. En eldre person på 58 år skal snart gå av med pensjon, og da går inntekten ned, for pensjon er alltid lavere enn lønn. Når inntekten går ned, blir betalingsevnen dårligere, sier Bergo.
– Bankens drømmekunde er en ung person med utdannelse og fast jobb. Hvis det er deg, kan du gjerne forsøke å få forhandlet deg frem til en lavere boliglånsrente.